Rata dobânzii de politică monetară a crescut la 6,75%, potrivit BNR

Astăzi, 8 noiembrie 2022, Banca Naţională a României a avut a opta şi ultima şedinţă de politica monetară din 2022. În cadrul şedinţei, Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a României a hotărât majorarea ratei dobânzii de politica monetară de la 6,25% la 6,75% pe an, începând cu data de 9 noiembrie 2022. În același timp, indicele ROBOR continuă să crească, înregistrând valori din ce în ce mai mari, care afectează ratele românilor la bănci.

Potrivit analiștilor, ciclul de înăsprire a politicii monetare va continua. Luna trecută, în octombrie 2022, Banca Naţională a înregistrat o creştere de 0,75% pp, peste estimările celor mai mulţi economişti. Acum, analiștii se anticipează o majorare a dobânzii cu 0,5 puncte procentuale (pp), de la 6,25% până la 6,75%.

Rata dobânzii de politică monetară a crescut la 6,75%. Ratele românilor ar putea creşte din nou

Consiliul de adminisrație a mai decis majorarea ratei dobânzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) la 7,75 la sută pe an, de la 7,25 la sută pe an, și creșterea ratei dobânzii la facilitatea de depozit la 5,75 la sută, de la 5,25 la sută pe an, începând cu data de 9 noiembrie 2022, păstrarea controlului ferm asupra lichidității de pe piața monetară, precum și menținerea nivelurilor actuale ale ratelor rezervelor minime obligatorii pentru pasivele în lei și în valută ale instituțiilor de credit.

Analiştii au anticipat o variantă a creştere ratei-cheie cu 0.75 pp la 7%. La şedinţa de politica monetară din octombrie, BNR a majorat dobanda-cheie cu 0,75 pp, de la 5,5% până la 6,25%, după ce şi în august creşterea a fost tot cu 0.75 pp, de la 4.75% până la 5,5%. În iulie, ritmul de creştere a fost şi mai mare, cu circa 1 pp, de la 3,75% până la 4.75%. BCR considera cu dobanda-cheie se va majora cu 0.50 pp la ultima şedinţă de politica monetară din acest an, până la 6,75%, dar nu exclude un salt de 0,75% pp.

„Ne aşteptăm ca BNR să majoreze dobânda de politică monetară cu 50 de puncte de bază (0,5 pp-n.red.) la 6,75% la şedinţa Consiliului de administraţie din 8 noiembrie. Există şi o probabilitate semnificativă pentru o creştere de 75 pb după ce cifrele inflaţiei din ultimele luni au depăşit prognoza BNR din august. Mediana sondajului Bloomberg este de plus 50 puncte de bază. Rata facilităţii de credit, care rămâne instrumentul operaţional relevant în cadrul politicii de gestionare fermă a lichidităţii, ar trebui să ajungă la 7,75%“, a declarat Ciprian Dascălu, economistul-şef al BCR.

În luna septembrie, rata anuală a inflatitiei a ajuns până la 16%, depăşind aşteptările analiştilor. Prognoza recevta din august arata ca inflaţia indica un nivel de 13.9% pentru inflaţia de la finalul lui 2022 şi de 7,5% pentru decembrie 2023.

Totodată, Consiliul de administraţie al BNR a aprobat tot astăzi, 8 noiembrie 2022, raportul trimestrial asupra inflaţiei, adică prognoza actualizată a inflatiti IPC, care, potrivit economistului -sef al BCR, ar trebui să fie modificată mai sus.

Indicele ROBOR a stabilit un nou record

Indicele ROBOR, în funcție de care se calculează costul creditelor de consum în lei cu dobânda variabilă, continuă să crească. Cu câţiva ani în urmă, indicele ROBOR era sub 1%, pe când la începutul anului 2022, indicele la 3 luni era 3,02% pe an. Creșterea indicelui ROBOR este o lovitură puternică pentru ratele bancare ale românilor. Astfel, se poate constata o creștere de până la 40% a ratelor.

Indicele la 6 luni, utilizat în calculul dobânzilor la creditele ipotecare în lei cu dobândă variabilă, a urcat la 8,28% pe an, de la 8,27% pe an anterior, iar ROBOR la 12 luni a ajuns la nivelul de 8,40% pe an, de la 8,39%. Dacă ne referim la indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor IRCC, acesta este de 4.06% pe an și este calculat că medie aritmetică a ratelor de dobândă ale tranzacţiilor interbancare din trimestrul ÎI 2022, în urcare față de 2,65%, indice publicat în urmă cu trei luni.

Specialiștii din domeniul bancar susţin că persoanele afectate de ROBOR sau IRCC pot trece la varianta refinanţării.

În urma ședinței Băncii Naționale a României, după ce rata dobânzii a fost majorată, ratele românilor ar putea înregistra valori și mai mari.