ING Bank ar fi aplicat o formulă de calcul eronată a dobânzilor. ANPC a aplicat sancțiuni

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a impus o sancțiune importantă ING Bank România pentru aplicarea unei formule duble de calcul a dobânzilor în cazul unor credite modificate conform Ordonanței de Urgență 50/2010.

Decizia ANPC vizează recalcularea a aproape 90.000 de contracte de credit, însă banca contestă măsurile, invocând un impact financiar și logistic semnificativ asupra activității sale.

ING Bank ar fi aplicat o formulă de calcul eronată a dobânzilor

În urma unui control desfășurat între iulie și septembrie 2024, ANPC a constatat că ING Bank a aplicat o marjă suplimentară nejustificată în cadrul formulei de calcul a dobânzilor la creditele modificate în perioada 2010-2011. Autoritatea a dispus ca banca să elimine această marjă adițională și să restituie sumele încasate nelegal, actualizate corespunzător.

Decizia se bazează pe prevederile Ordonanței 21/1992, care protejează drepturile consumatorilor și reglementează transparența costurilor bancare. ANPC a stabilit că această practică a ING contravine reglementărilor din OUG 50/2010, care impune o transparență sporită a dobânzilor în baza unor indicatori externi precum ROBOR, EURIBOR sau LIBOR.

ING contestă impactul logistic și financiar

ING Bank a contestat măsurile impuse, solicitând suspendarea acestora până la o decizie definitivă. Banca a argumentat că procesul de recalculare a dobânzilor pentru aproape 90.000 de credite ar avea un impact logistic considerabil, estimând că ar fi necesare aproximativ 291.000 de ore de muncă pentru a analiza fiecare contract în parte, a recalcula dobânzile și a notifica clienții. Mai mult, ING a menționat că ar trebui angajate 185 de persoane suplimentare pentru a gestiona acest proces.

Banca a susținut că implementarea măsurilor ANPC ar paraliza activitatea curentă și ar afecta grav relațiile cu clienții, având în vedere că ar fi necesar să contacteze inclusiv foștii clienți ai băncii pentru a restitui sumele corespunzătoare. Vă aducem aminte că a apărut plata cu palma, în sistemul bancar.

„În esență, impactul măsurilor impuse prin Ordinul ANPC este de natură să afecteze grav activitatea ING, în sensul că: va provoca perturbări ireversibile în relația Băncii cu clienții săi, prejudiciabile pentru fiecare dintre părți; va fi perturbată activitatea de creditare, care reprezintă un serviciu public; va genera eforturi logistice și materiale considerabile pentru implementarea unor măsuri vădit nelegale și care, în situația anulării Ordinului de către instanță, nu vor mai putea fi recuperate”, a declarat banca.

Decizia instanței și evoluțiile ulterioare

Judecătoria Sectorului 1 din București a acceptat cererea ING de suspendare a măsurilor ANPC, argumentând că aplicarea acestora înainte de soluționarea plângerii contravenționale ar putea provoca prejudicii ireversibile băncii. Instanța a subliniat că procesul de recalculare a dobânzilor ar presupune o muncă amplă de convocare a clienților și modificare a contractelor, iar în cazul în care contestația băncii ar fi admisă, acest proces ar trebui făcut invers, ceea ce ar afecta credibilitatea ING.

Decizia Judecătoriei a fost contestată de ANPC, iar soluționarea definitivă a cazului ar putea dura mai mulți ani.

„Modificarea de către bancă, înainte de soluționarea plângerii contravenționale, a tuturor contractelor care ar conține clauze neconforme prevederilor legale, în sensul celor stabilite prin procesul – verbal de contravenție, ar afecta semnificativ interesele ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București, implementarea măsurii presupunând desfășurarea unui amplu proces de convocare a tuturor clienților săi și încheierea de acte adiționale aferente, cu riscul ca, odată admisă plângerea contravențională, banca să trebuiască a parcurge, în sens invers, același proces (…) În eventualitatea admiterii plângerii contravenționale, petenta ar trebui ia înapoi sumele de bani restituite, iar această măsură este de natură să îi afecteze iremediabil credibilitatea față de clienți”, se arată în motivarea instanței.

Controversele din jurul OUG 50/2010 și interpretările băncilor

OUG 50/2010 a fost introdusă pentru a asigura transparența în contractele de credit, dar aplicarea acesteia a fost marcată de controverse, băncile având libertatea de a interpreta legislația în funcție de politicile interne. În cazul ING Bank, banca a aplicat o formulă dublă de marje de dobândă, ceea ce a fost considerat de ANPC o practică abuzivă, în ciuda faptului că multe bănci au procedat similar.

Băncile au susținut că au acționat în conformitate cu reglementările Băncii Naționale a României și interpretările autorităților din 2010. Cu toate acestea, nemulțumirile clienților și procesele colective ulterioare au adus în prim-plan necesitatea unor reglementări mai stricte în domeniul bancar, în special în ceea ce privește transparența costurilor.

Acest caz subliniază complexitatea aplicării legislației bancare și necesitatea unor reglementări clare pentru a proteja drepturile consumatorilor, dar și provocările cu care se confruntă băncile în procesul de implementare a acestor reglementări.